Статьи
05 апреля 2016

Куди бігти, якщо банк розорився?

Центробанк відкликав ліцензії більш ніж у 100 банків з початку року. Серед них великі гравці - Майстер-банк, «Адміралтейський», Пробізнесбанк, СБ банк. Що робити, якщо у вас відкрито вклад в одному з них?

Якщо банк офіційно позбавляється ліцензії, вам залишається тільки чекати подальших інформаційних оголошень - вони з'являться на сайті ACВ, а також в ділових новинах. Регулятори обов'язково донесуть до широкої громадськості найменування тих банків, які згодом працюватимуть з клієнтами їх «горе-конкурентів».

Чому у банків виникають проблеми з ЦП?

Банки проводять високоризикованих кредитну політику, вони позичають без належної оцінки. Іноді акціонери і керівництво самі переслідує злий умисел, наприклад, виводять капітал для особистих цілей. А буває і так, що банк надає недостовірну фінансову звітність, намагаючись приховати від регулятора свої проблеми.
Приняты земельные отношения в Украине. Изменения земельного законодательств. Аренда земли в Украине.

Як дізнатися заздалегідь, що в банку проблеми?

Дізнатися заздалегідь про фінансові проблеми в конкретному банку не вийде. Хіба що тільки, якщо у вас є якийсь близький знайомий в керівництві. Та й то - не факт, що він буде ділитися таким цінним інсайдом. Іноді топ-менеджмент банків до останнього не знає, наскільки тяжкими будуть наслідки фінансових проблем.

За якими ознаками зрозуміти, що з банком не все гаразд?


На ринку і в ЗМІ можуть ходити чутки про перевірки регуляторів, виявлені порушення та інше. Як правило, чутки починаються за кілька тижнів, а буває і місяців, до того, як банк позбавляється ліцензії.

Важливий момент: чутки можуть виявитися лише чутками. Звертайте уваги тільки на новини авторитетних ділових ЗМІ. Також важливий статус експертів, які коментують дані чутки, - можна довіряти інформації, якщо вона виходить з вуст чиновників, банкірів, економістів. Ще можна стежити за новинами в ЗМІ про збиткові банках. Якщо ваш банк знаходиться в цьому списку з незавидною постійністю - з великою ймовірністю він зіткнеться з перевірками ЦБ. А там і до відкликання ліцензії недалеко.

Також в банках, які згодом розорялися, найчастіше напередодні проблем буквально злітали ставки за вкладами. Пов'язано це з тим, що вони потребували ліквідності і намагалися отримати фінансування від вкладників. Так що звертайте увагу на динаміку ставок по депозитах і не поспішайте нести в такі установи свої кровні.

Безпосередньо перед тим, як банк позбавляють ліцензії, там починають відбуватися всякі метаморфози: не проходять платежі, не працюють відділення, інтернет-банк. Це вже тривожні сигнали.

Що потрібно в цьому випадку зробити?

  Якщо у вас вагомі підстави вважати, що банк найближчим часом розориться, - можна зняти гроші з усіх рахунків, у тому числі, зі вкладів. Але в цьому випадку ви втратите відсотки, що не вигідно. Рекомендуємо розривати договори вкладів з проблемним банком, тільки якщо сума на депозиті перевищує 1,4 млн. Рублів. До цього обсягу внески застраховані в рамках системи страхування вкладів.

Таким чином, якщо банк втратить ліцензію, ви зможете отримати свої гроші з відсотками через Агентство зі страхування внесків (АСВ) та уповноважені банки-агенти.

Якщо гроші у внеску в проблемному банку перевищують 1400000. Рублів, бажано частина з них перенести в інший банк. Правда, якщо кредитна організація вже зіткнулася з очевидним кризою, швидше за все, вона затягне з видачею навіть невеликої суми «на руки».

А якщо у мене там кредит?

Те ж саме стосується кредитів. Якщо банк розориться, то ви будете погашати свою позику через уповноважені кредитні організації, визначені АСВ.

Втрачу я на курсових різницях у разі розміщення валютного депозиту в такому банку?

На жаль, так, ви можете істотно втратити на курсових різницях.

За законодавством АСВ фіксує курс рубля по відношенню до валют на день відкликання ліцензії, потім ви отримуєте свої кошти у внеску в нривнях, пораховані саме за цим курсом фіксації.

Як вибрати банк, щоб не переживати за свої заощадження?

Жоден банк не може гарантувати 100% надійності. За великим рахунком, у будь-якої кредитної організації можуть виникнути проблеми. Однак можна істотно знизити ризики.

Для цього вибирайте великі банки зі списку ТОП-30. Навіть якщо у них виникнуть проблеми, Центробанк надасть їм підтримку. В крайньому випадку, банк передадуть на санацію, а значить, він продовжить функціонувати, але під керівництвом іншого власника.

Дивіться на ставки за вкладами. Не варто «вестися» на занадто високі відсотки. Як правило, це тривожний сигнал, а не перевага. ЦБ випускає щотижневі звіти за середньоринковими ставками, орієнтуйтеся на них. Чудес не буває!

Дивіться на позиції банків від рейтингових агентств. Якщо останні підтверджують рейтинг банку або підвищують його, це хороший знак. Якщо ні - привід задуматися.

Все статьи 

Вход с паролем













a

© 2007 Бизнес портал "Ваш бизнес"

Tel.: (044) 237-90-05 / 233-46-69

Mail: info@v-b.com.ua

Isq: 8888259