Вирішив різко змінити тематику статей з теоретичного формату більш прикладної, оскільки останнім часом сам запитав: " А ЯК ПРАВИЛЬНО РИЗИКУВАТИ ТО? " . Ну... слово "правильно" не існує. Це від стратегії суб'єкта. Де більше ризик – там більше прибуток, де менший ризик – менше прибутку, відповідно. Але недарма ж існує така крилата фраза: "Хто не ризикує, той не п'є шампанське".

Я є середньостатистичною людиною і мені, як і багатьом, дуже не хочеться брати на себе великий ризик, тому що я ризикую тією самою стабільністю. У цій статті я опишу вам свій підхід до поняття "ризик" та його управління.

Навіть зараз, ухвалюючи рішення: читати цю статтю чи ні, ви ризикуєте. Ризикуєте своїм часом. Чи варте це того? Дайте відповідь собі самі на це питання, відчуйте себе ризик-менеджером.

Вступ.
Ми щодня стикаємося з різноманітними ризиками про життя: керування автомобілем, прогул занять в університеті, покупка прострочення і так далі.

Ризик - ймовірність настання несприятливої для нас події. Управління ризиком - це оцінка ризиків та вироблення способів реагування ними.

При виконанні звичайної рутини багато хто навіть не замислюється про те, що ризик є завжди. Але варто поговорити про фінансовий сектор, як тема ризиків розвидняється новими фарбами.

У фінансовому світі управління ризиками несе визначальний характер, вони СКРІЗЬ, повторююсь. Тільки організації та приватні інвестори приділяють цьому більше уваги: створюють спеціальні відділи регулювання ризиків (банки, страхові організації), наймають сторонніх фахівців (індивідуальні інвестори, фонди).

Чому ризик – це важливо?
Всі активи схильні до ризику: це ваш власний бізнес, і цінні папери (акції та облігації), і банківські депозити, і криптовалюти, і індекси, і Forex, і нерухомість. Все, без винятку. Єдине співвідношення ризику і прибутку у цих активів різні.

Нерухомість, наприклад, вважається найбільш неризиковим активом. Вона залежить від глобальних ризиків: війна, пандемія тощо.

Банківські депозити та державні облігації теж є неризиковими. У багатьох країнах існують агентства щодо гарантованого повернення депозитів у разі банкрутства банку, а за держ. облігації відповідальність несуть держ. органи.

Акції вже ризиковане підприємство: ціна на них волатильна та залежить від внутрішнього клімату компанії, менеджменту, ринкових настроїв, факторів на рівні держави, світового стану фін. системи.

Те саме стосується і криптовалютів, тільки до цього всього ще й приписується скептичне ставлення суб'єктів господарювання, невизначеність та потенційне державне втручання.

Про бізнес я взагалі мовчу, це стартап. Він повністю побудований на ризиках.

У всіх цих ризиків є свої назви та характеристики, є:
  - Інвестиційний ризик;
  - Операційний ризик;
  - ринковий ризик;
  - Ризик країни і так далі.
Докладніше ми розберемося з цими категоріями у наступних статтях.

Як потрібно керувати ризиками?
Можна виділити кілька етапів управління ризиками:

1) Визначення об'єктів ризику
Важливо визначити основні цілі прийняття майбутнього ризику. Це актив: акції, крипта, нерухомість тощо.

2) Визначення самих ризиків
Тут уже потрібно виявити потенційні ризики. Метою є моделювання всіх подій, які можуть спричинити негативний ефект. Наприклад: актив падає в ціні через завищені очікування на ринку або пандемію.

3) Оцінка ризиків
Необхідно з'ясувати, який вплив ризик вплине на нас у разі настання негативних подій. Ризики ранжуються в порядку їхньої значущості. Тобто ми можемо допустити падіння ціни активу внаслідок короткочасного коливання настрою ринку, але ми не можемо передбачити настання пандемії. Ми можемо підготуватися до першого, на відміну від другого.

4) Оцінка стратегії
Як ми справлятимемося з негативною подією, якщо вона відбудеться? Ціна на актив впала внаслідок падіння попиту – провести додаткове маркетингове дослідження. Може проблема в самому сайті? Тоді переробимо сайт, переглянемо методи на аудиторію.

5) Моніторинг
Постійне відстеження ризику. Якщо щось змінили у своїй стратегії – обов'язково збираємо статистику та проводимо аналіз для визначення ефективності.

Управління ризиком на прикладі КАФЕЙНІ.
Згадуємо всі етапи по черзі:

1) Визначення об'єктів ризику:
попит на каву;
приміщення.

2) Визначення самих ризиків:
  - складність відкриття закладу (пошук приміщення, пожежні норми тощо);
  - велика конкуренція;
  - Пошук постачальників;
  - Підбір спеціалістів.

3) Оцінка ризиків.
Ранжуємо їх у порядку важливості:
  - відкриття закладу: неписьменне використання капіталу може вже на першому етапі загнати нас у фінансову яму (неприйняття до уваги цього ризику критичне для ваших починань);
  - велика конкуренція: відкривати заклад у ТЦ серед гравців, що вже відбулися, - велика помилка, краще буде ще неосвоєна територія (неприйняття до уваги цього ризику критичне для ваших починань);
  - Постачальники: краще заздалегідь знайти собі варіант по стерпному співвідношенню ціна / якість (неприйняття до уваги цього ризику не є критичним для ваших починань, тут прийнятно припуститися помилки, але небажано, природно);
  - підбір спеціалістів: компетентні спеціалісти у пріоритеті. Краще буде, якщо ви самі попрацюєте якийсь час баристою в якомусь кафе, щоб спочатку працювати самому у себе на точці (неприйняття до уваги цього ризику не є критичним для ваших починань, тут також прийнятно припуститися помилки)

4) Оцінка стратегії.
  - відкриття закладу: від початку підбирати гідне приміщення. Керувати цим ризиком можна лише на початковому етапі, т.к. ви там робитимете ремонт, витяжки, електричні проводки. Помилка неприпустима. У разі помилки, будьте зазнавати збитків, що призведе до закриття.
  - велика конкуренція: відкритися у висококонкурентному місці також є помилкою, але, на відміну вищестоящої, її можна виправити: більш демократичні ціни, маркетингова компанія, акції;
  - Постачальники: їх можна змінити в будь-який час, так що цей ризик керований. Єдине, що ви не зможете тягатися з такими мастодонтами, як STARBUCKS. Так як у них великі закупівлі оптом сировини та витрати будуть меншими.
  - Підбір фахівців: їх також, як і постачальників, можна змінити у будь-який час. Ризик керуємо.

5) Моніторинг.
Постійно запитуємо у клієнтів про обслуговування, збираємо відгуки, коментарі до соц. мережах. Робимо їх аналіз та аналітику і на їх основі вносимо корективи.

Резюме
Буквально наприкінці статті я вирішив розділити її на дві частини, тому що вона виходить досить об'ємна. Тут я поверхово оглядав види ризиків, етапи управління ризиками, а також показав це на прикладі кав'ярні (чомусь усі хочуть відкрити саме кав'ярню, хоча я знаходжу це не дуже розумно).

У наступній частині ми подивимось на ризики безпосередньо на фінансовому ринку. Там уже складніше, але принцип управління той самий.

P/S:  Також, пропонуємо дізанись, про що таке Професійний коучинг? Та Що таке трекінг у бізнесі?
А також, Бізнес – це ще одна дитина: 6 правил підприємництва від Гліба Загорія, а також Бізнес в Україні, зможе працювати без відключень електроенергії завдяки її імпорту, цікаві поради...